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Las mejores compañías de seguros de vida para veteranos de EE.UU.

Principales compañías de seguros de vida para veteranos de EE.UU.

En este Día de los Veteranos, queríamos dar algunas recomendaciones a los veteranos que puedan estar buscando un seguro de vida.

Hemos elegido 5 compañías muy recomendables para los veteranos de EE.UU., cada una de las cuales ofrece distintos tipos de pólizas para satisfacer diversas necesidades:

1: Prudential Veterans' Group Life:

Reconocida como la mejor opción global, Prudential Veterans' Group Life destaca especialmente por su gama de pólizas adecuadas para militares en activo y veteranos. Cuentan con una sólida reputación de servicio al cliente.

¿Cuáles son algunas de las razones por las que elegimos Prudential Veterans Group Life?

Requisitos: El VGLI está disponible para los veteranos que tenían una póliza de seguro de vida colectivo para militares (SGLI) mientras estaban en el ejército. Tras abandonar el ejército, los veteranos disponen de un plazo de 1 año y 120 días para solicitar el VGLI sin tener que responder a preguntas sobre su salud. Sin embargo, si un veterano presenta la solicitud después de los primeros 240 días posteriores al servicio, debe responder a un cuestionario de salud.

Cobertura: El VGLI ofrece cobertura de por vida siempre que se paguen las primas. Los veteranos pueden elegir importes de cobertura en incrementos de 10.000 $, hasta un máximo de 400.000 $. El importe de la cobertura puede ser igual o inferior al importe del SGLI que tenían mientras estaban en servicio.

Primas: El coste de las primas del VGLI depende de la edad del veterano y del importe de la cobertura que elija. Las primas aumentan a medida que el veterano asegurado envejece. Las primas suelen ser más elevadas que las del SGLI, lo que refleja el cambio de la condición de miembro en activo a la de veterano y el aumento de la edad.

Conversión en una póliza comercial: Les anciens combattants avec un VGLI ont l'option de converter leur assurance en une assurance de vie privée avec toute compagnie participant à tout moment. Esta opción puede ser valiosa si un veterano busca una póliza con condiciones o prestaciones diferentes.

Sin preguntas sobre salud para los primeros solicitantes: Si un veterano solicita el VGLI en los 240 días siguientes a su salida del ejército, no está obligado a responder a preguntas sobre salud, lo que facilita la obtención de cobertura a quienes tienen problemas de salud.

Gestión en línea: Los veteranos pueden gestionar su póliza VGLI en línea, incluidos los pagos de primas, la actualización de la información sobre los beneficiarios y el seguimiento de su cobertura.

Prestaciones por fallecimiento: En caso de fallecimiento del titular de la póliza, VGLI proporciona una prestación por fallecimiento libre de impuestos a los beneficiarios. El importe de la prestación es igual al importe de cobertura seleccionado por el veterano.

El VGLI es una opción valiosa para muchos veteranos, especialmente para aquellos con problemas de salud que podrían tener dificultades para obtener un seguro de vida en otro lugar. Ofrece una transición sencilla desde el SGLI, con la ventaja añadida de una cobertura de por vida. Los veteranos que consideren la posibilidad de contratar un VGLI deben evaluar sus necesidades de seguro individuales, especialmente en lo que se refiere a su salud, edad y objetivos financieros. Obtenga más información aquí.

2: New York Life

Se recomienda esta compañía para los mejores seguros de vida entera, ya que proporciona pólizas que ofrecen cobertura de por vida y pueden acumular valor en efectivo con el tiempo.

¿Cuáles son algunas de las razones por las que elegimos New York Life?

New York Life es una de las compañías de seguros de vida más antiguas y reputadas de Estados Unidos. Ofrece una gran variedad de productos, incluido el seguro de vida entera, que es especialmente beneficioso para los veteranos. A continuación te mostramos lo que ofrecen:

  1. Seguro de Vida Entera: El seguro de vida entera de New York Life es un tipo de seguro de vida permanente que brinda cobertura durante toda la vida del asegurado, siempre y cuando se paguen las primas. Es diferente del seguro de vida a término, que sólo cubre un plazo determinado.
  2. Acumulación de valor en efectivo: Una de las características clave del seguro de vida entera de New York Life es la acumulación de valor en efectivo. Esto significa que una parte de las primas pagadas va a una cuenta de valor en efectivo, que crece con el tiempo, con impuestos diferidos. El titular de la póliza puede pedir prestado contra este valor en efectivo o incluso retirarlo en determinadas circunstancias.
  3. Pago de dividendos: New York Life es una mutua de seguros de vida, lo que significa que paga dividendos a los asegurados que cumplen los requisitos. Aunque no están garantizados, estos dividendos pueden utilizarse para reducir primas, adquirir seguros adicionales, acumularse a interés o recibirse en efectivo.
  4. Flexibilidad en el pago de las primas: Sus pólizas ofrecen flexibilidad en el pago de las primas. Los asegurados pueden elegir el plan estándar de pago de primas niveladas u optar por un plan de pago limitado en el que las primas se pagan durante un número determinado de años.
  5. Personalización mediante cláusulas adicionales: New York Life ofrece varias cláusulas adicionales que pueden añadirse a una póliza de vida entera para obtener protección adicional. Estas pueden incluir opciones como cláusulas de cuidados crónicos, exenciones de prima por incapacidad o cláusulas de conversión de plazos.
  6. Solidez financiera: New York Life tiene una larga reputación de solidez y estabilidad financiera. Esto es importante para los titulares de pólizas de seguro de vida porque habla de la capacidad de la empresa para pagar siniestros en el futuro.
  7. Idoneidad para veteranos: Para los veteranos, el seguro de vida entera de New York Life puede ser una opción sólida, especialmente para aquellos que buscan una cobertura de por vida con un beneficio adicional de acumulación de valor en efectivo. Puede proporcionar seguridad financiera a sus familias y también servir como herramienta financiera durante su vida.
  8. Servicio y asistencia al cliente: New York Life es conocida por su servicio y asistencia al cliente. Ofrecen un servicio personalizado a través de sus agentes y profesionales financieros, que pueden ayudar a los veteranos a adaptar las pólizas a sus necesidades específicas.
Ver también Ideas de marketing para la venta de seguros de vida

Los veteranos que consideren New York Life deben evaluar sus objetivos financieros a largo plazo y sus necesidades de seguro. El seguro de vida entera de New York Life es más que un simple beneficio por fallecimiento; es una herramienta financiera que puede desempeñar un papel clave en la estrategia general de planificación financiera de un veterano. Obtenga más información sobre New York Life para veteranos aquí.

3: Asociación Americana de Ayuda Mutua de las Fuerzas Armadas (AAFMAA)

AAFMAA destaca por ofrecer el mejor seguro de vida a plazo, que suele ser más asequible y cubre un periodo determinado.

¿Cuáles son algunas de las características clave y por qué elegimos AAFMAA?

La American Armed Forces Mutual Aid Association (AAFMAA) es una asociación sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros, que ofrece seguros de vida, servicios financieros y asistencia a supervivientes a la comunidad de las fuerzas armadas estadounidenses. A continuación encontrará información detallada sobre lo que ofrece la AAFMAA, especialmente en materia de seguros de vida:

  1. Afiliación y requisitos: Pueden ser miembros de la AAFMAA los miembros en activo y retirados de todas las ramas de las Fuerzas Armadas de EE.UU., incluidos los Guardacostas, la Guardia Nacional, las Reservas, el Servicio de Salud Pública y la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica. También pueden afiliarse los cónyuges e hijos de los miembros.
  2. Productos de seguro de vida: AAFMAA ofrece una gama de productos de seguro de vida adaptados a las necesidades únicas de las familias de militares. Esto incluye el seguro de vida a plazo, que proporciona cobertura durante un periodo específico y suele ser más asequible que el seguro de vida permanente. También ofrecen opciones de seguro de vida entera y de vida universal.
  3. Seguro de vida a plazo: Su seguro de vida temporal destaca especialmente por su asequibilidad y flexibilidad. Está diseñado para ofrecer protección financiera durante periodos en los que los gastos pueden ser mayores, como cuando se forma una familia o se paga una hipoteca.
  4. Seguro de vida entera y universal: Estas pólizas proporcionan cobertura de por vida y pueden acumular valor en efectivo con el tiempo. Son adecuadas para la planificación financiera a largo plazo, ya que ofrecen tanto protección por fallecimiento como un elemento de ahorro.
  5. Servicios de asistencia a los supervivientes: AAFMAA proporciona servicios de asistencia a los supervivientes, ayudando a las familias a navegar por las complejidades de las prestaciones militares para supervivientes. Este servicio es muy valioso para las familias que se enfrentan a la pérdida de un ser querido, ya que incluye asistencia con los beneficios del gobierno, reclamaciones y otras tareas administrativas.
  6. Planificación financiera y gestión del patrimonio: Además de seguros, AAFMAA ofrece servicios de planificación financiera, gestión de inversiones y fideicomisos. Este enfoque holístico ayuda a las familias de militares a gestionar eficazmente sus finanzas a lo largo de las distintas etapas de la vida.
  7. Especializados para las necesidades de los militares: Los productos y servicios de AAFMAA están diseñados específicamente para la comunidad militar. Comprenden los retos y oportunidades únicos que conlleva la vida militar, incluidos los problemas relacionados con el despliegue, los traslados frecuentes y la transición a la vida civil.
  8. Compromiso con los socios: Como organización propiedad de sus miembros, el principal compromiso de AAFMAA es con sus miembros, no con los accionistas. Este enfoque se refleja en su servicio al cliente, oferta de productos y misión general.
  9. Recursos educativos: AAFMAA proporciona recursos educativos sobre planificación financiera, seguros y jubilación, atendiendo a las diversas necesidades de las familias de militares en las diferentes etapas de la vida.

Para los veteranos y las familias de militares que estén considerando un seguro de vida, AAFMAA ofrece soluciones a medida con un profundo conocimiento del estilo de vida militar. Su gama de productos, combinada con la asistencia a supervivientes y los servicios financieros, les convierte en una opción integral para quienes están vinculados a las fuerzas armadas. Más información sobre la AAFMAA aquí

4: USAA

Conocida por su larga historia de servicio a los militares desde 1963, USAA es elogiada por sus excelentes calificaciones financieras y su servicio superior. Es una de las principales opciones de seguro de vida entre los militares.

¿Cuáles son algunas de las características y ventajas de elegir USAA?

United Services Automobile Association (USAA) es un grupo de servicios financieros de gran prestigio que atiende específicamente a militares estadounidenses, veteranos y sus familias. A continuación se ofrece un análisis en profundidad de la oferta de USAA, especialmente en el ámbito de los seguros de vida:

  1. Destinatarios: Los servicios de USAA están disponibles exclusivamente para miembros actuales y antiguos del ejército de EE.UU., sus cónyuges e hijos. Este enfoque les permite adaptar sus productos y servicios a las necesidades únicas de la comunidad militar.
  2. Opciones de seguro de vida: USAA ofrece una variedad de pólizas de seguro de vida, incluyendo seguro de vida a término, seguro de vida entera y seguro de vida universal. Cada tipo de póliza está diseñado para atender diferentes necesidades y situaciones financieras.
    • Seguro de vida temporal: Proporciona cobertura durante un periodo determinado y suele ser la opción más asequible. Es ideal para quienes buscan una cobertura temporal, por ejemplo, durante los años de crianza de los hijos o mientras se paga una hipoteca.
    • Seguro de vida entera: Ofrece cobertura de por vida con la ventaja adicional de la acumulación de valor en efectivo. Las primas del seguro de vida entera son más elevadas que las del seguro de vida temporal, pero se mantienen constantes durante toda la vida del asegurado.
    • Seguro de vida universal: Proporciona una cobertura flexible con potencial de crecimiento del valor en efectivo. Los asegurados pueden ajustar sus primas y prestaciones por fallecimiento dentro de ciertos límites.
  3. Beneficios específicos para militares: Las pólizas de seguro de vida de USAA incluyen características específicamente adaptadas a los miembros del ejército, como la cobertura durante la guerra y una opción para aumentar la cobertura después de dejar el ejército sin un examen médico.
  4. Planificación y asesoramiento financiero: USAA ofrece servicios integrales de planificación financiera, ayudando a los militares y sus familias a entender y planificar sus necesidades de seguros como parte de su estrategia financiera global.
  5. Servicio de atención al cliente: Conocida por su excepcional servicio de atención al cliente, USAA ofrece un apoyo que está en sintonía con los retos a los que se enfrentan las familias de militares, incluidos los despliegues y los traslados frecuentes.
  6. Solidez financiera: USAA es conocida por su estabilidad financiera, que es crucial para garantizar que puedan cumplir sus compromisos a largo plazo con los asegurados.
  7. Servicios adicionales: Más allá de los seguros de vida, USAA ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo banca, productos de inversión, seguros de automóvil y hogar, y planificación de la jubilación. Este enfoque integral permite a los miembros gestionar la mayoría de sus necesidades financieras bajo un mismo techo.
  8. Recursos educativos: Proporcionan una gran cantidad de recursos educativos sobre asuntos financieros, ayudando a los miembros a tomar decisiones informadas sobre seguros, inversiones y otras preocupaciones financieras.
Vea también Prospectos de seguros antiguos frente a nuevos: Ventajas e inconvenientes

La dedicación de USAA a atender las necesidades de la comunidad militar, combinada con su gama de productos de seguros de vida y otros servicios financieros, la convierten en una opción popular entre los miembros de las fuerzas armadas, los veteranos y sus familias. Su conocimiento especializado de los retos y el estilo de vida del personal militar añade una capa de personalización y relevancia a sus ofertas. Más información sobre USAA para veteranos aquí

5: Seguro de vida para veteranos (VALife)

VALife es una póliza de vida entera de emisión garantizada que ofrece importes de protección que oscilan entre 10.000 y 40.000 $. Esta póliza está diseñada específicamente para ayudar a los veteranos discapacitados a cubrir los gastos funerarios, sin necesidad de realizar preguntas o exámenes de salud.

¿Por qué hemos elegido VALife como una de nuestras mejores opciones?

El Seguro de Vida para Asuntos de Veteranos (VALife) es un programa diseñado específicamente para satisfacer las necesidades de seguro de vida de los veteranos del ejército estadounidense. Estos son los aspectos clave de VALife:

  1. Destinatarios: VALife está diseñado para veteranos, centrándose especialmente en aquellos que pueden tener dificultades para obtener un seguro de vida tradicional debido a lesiones relacionadas con el servicio u otros problemas de salud.
  2. Aceptación garantizada: Una de las principales características de VALife es que ofrece aceptación garantizada para los veteranos que cumplan los requisitos. Esto significa que los veteranos pueden obtener este seguro de vida sin tener que someterse a un examen médico ni responder a preguntas de salud, siempre que lo soliciten dentro de determinados plazos tras dejar el servicio.
  1. Seguro de vida entera: VALife proporciona una cobertura de seguro de vida entera, lo que significa que ofrece una protección permanente que dura toda la vida del asegurado, siempre y cuando se paguen las primas.
  2. Importes de cobertura: El programa ofrece diferentes niveles de cobertura, normalmente en incrementos como 10.000 $, 20.000 $, 30.000 $ o 40.000 $. Los veteranos pueden elegir el importe de cobertura que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera.
  3. Primas: Las primas de VALife se basan en la edad del veterano en el momento de iniciar la póliza y en el importe de la cobertura seleccionada. Dado que la póliza está diseñada para ser accesible a las personas con problemas de salud, las tarifas de las primas pueden ser más elevadas en comparación con las pólizas de seguro de vida estándar.
  4. Cobertura permanente: Como póliza de vida entera, VALife proporciona una cobertura permanente. Esto significa que no caduca después de un plazo determinado, siempre que se paguen las primas. Esto puede proporcionar seguridad y tranquilidad a largo plazo para los veteranos y sus familias.
  5. Prestación por fallecimiento: En caso de fallecimiento del asegurado, VALife abona una prestación por fallecimiento a los beneficiarios, que puede ayudar a hacer frente a gastos como los funerarios, las deudas y los gastos de manutención de las personas a cargo.
  6. Exclusividad para veteranos: Este programa está dirigido específicamente a los veteranos, reconociendo los retos únicos a los que pueden enfrentarse para obtener un seguro de vida, especialmente los relacionados con problemas de salud derivados de su servicio.
  7. Sin preguntas sobre la salud: Una de las principales ventajas de VALife es que no requiere preguntas sanitarias ni reconocimientos médicos para poder optar a la ayuda, lo que lo convierte en una opción importante para los veteranos con discapacidades relacionadas con el servicio u otros problemas de salud.

VALife es una valiosa opción para los veteranos, especialmente para aquellos a los que les resulta difícil obtener un seguro de vida a través de los canales tradicionales debido a problemas de salud relacionados con su servicio. Ofrece a los veteranos una forma de garantizar la protección financiera de sus familias, reconociendo y teniendo en cuenta los sacrificios y desafíos únicos a los que se enfrentan quienes han servido en el ejército. Más información

Ésas fueron nuestras principales opciones, pero también debería consultar otros proveedores destacados: Compañías como MassMutual, Haven Life, Guardian y Northwestern Mutual también ofrecen pólizas de seguro de vida adaptadas a las necesidades de los veteranos. Merece la pena tener en cuenta a estos proveedores, ya que ofrecen diversas opciones de cobertura y tarifas adecuadas para diferentes situaciones

Dustin DeTorres

Dustin DeTorres es el cofundador de Badass Insurance Leads. Durante más de una década, ha ayudado a agentes de seguros de todo Estados Unidos a cerrar acuerdos generando clientes potenciales para sus negocios.