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Adaptarse al cambio: Tendencias del sector de los seguros en 2023

Adaptarse al cambio: Tendencias del sector de los seguros en 2023

¿Se ha preguntado alguna vez cómo se preparan las compañías de seguros para 2023?

Todos conocemos el procedimiento: sortear nuevas normativas, lidiar con el riesgo climático, hacer frente a la escasez de talentos y, por supuesto, ¡mantener contentos a los clientes! Entonces, ¿cómo se mantienen a flote las aseguradoras en estas agitadas aguas?

En esta profunda inmersión en las tendencias del sector asegurador, analizaremos exactamente qué estrategias están diseñando los grandes actores. Hablamos de reimaginar la experiencia del cliente a través del pensamiento de diseño y de lograr ese delicado equilibrio entre los avances tecnológicos y la interacción humana.

Centrarse en el cliente en 2023

El juego de los seguros está cambiando, amigos. La atención se centra ahora en el cliente.

Déjame que te tire una estadística: 87.5%.

Así es como muchas aseguradoras piensan que la experiencia del cliente es vital para su estrategia y la generación de nuevos negocios.

El papel de la experiencia del cliente en la estrategia empresarial

En 2023, ofrecer una experiencia de cliente de primera categoría no es sólo algo que está bien tener, sino que es imprescindible. Le diferencia de la competencia.

Una experiencia de cliente superior puede ser su arma secreta para fidelizar a los asegurados y atraer más clientes potenciales.

Hay una cosa que se llama "mentalidad del cliente primero". Esto significa dar prioridad a las necesidades de los clientes por encima de todo lo demás.

Forbes explica aquí por qué importa tanto ahora.

Si quieres que tus clientes se queden, trátalos como a reyes.

2023 ha traído su cuota de obstáculos para las aseguradoras.

Escasez de talentos, riesgos climáticos, gestión de la tecnología. Lo que se le ocurra.

Escasez de talentos en los seguros

Las diferencias de talento aumentan rápidamente.

Necesitamos sangre fresca y la necesitamos ahora.

Los estudios muestran que el 25% de los profesionales de los seguros se jubilarán en 2025. Es un gran vacío que hay que llenar.

¿Recién licenciados? Buscan en otra parte: empresas tecnológicas, start-ups...

¿Soluciones?

  • Aumente su capacidad de captación. Inicie pronto programas de divulgación en universidades o escuelas de comercio.
  • Los programas internos de formación pueden dar a los principiantes la ventaja que necesitan.
  • Por último, pero no por ello menos importante: unos paquetes retributivos atractivos nunca hacen daño a nadie.

Riesgo climático y seguros

No es ninguna novedad: El cambio climático es real. Y está afectando duramente a nuestra industria.

Las catástrofes son cada vez más frecuentes: huracanes, incendios forestales... Nuestros departamentos de siniestros trabajan horas extraordinarias.

Esta fuente sugiere una tendencia alarmante con una gravedad cada vez mayor.

Vea también Cómo evitar los errores más comunes en la inscripción abierta a Medicare

Vías para explorar:

  • Las normas de suscripción deben revisarse a menudo en función de las nuevas tendencias.
  • Los productos innovadores que cubren las pérdidas relacionadas con el clima podrían ayudar a gestionar estos riesgos.
  • Promover la concienciación sobre el cambio climático puede ayudar a los asegurados a proteger mejor sus activos. Todos salimos ganando.

Aprovechar la tecnología en los seguros

Estamos en 2023 y la tecnología es la nueva susurradora de seguros.

Equilibrio entre tecnología e interacción humana

La tecnología nos da velocidad. Pero no significa que perdamos el contacto con nuestro lado humano.

Estamos asistiendo a una mezcla de tecnología y servicio personal. Se trata de dar a los clientes el control, pero también de ofrecerles orientación cuando la necesitan.

Las plataformas digitales permiten a los clientes gestionar las pólizas a su manera. Los chatbots responden a las preguntas las 24 horas del día. Los algoritmos de IA agilizan los procesos de reclamación. A pesar de la automatización de muchas tareas de atención al cliente, sigue habiendo un agente disponible para prestar asistencia en asuntos más complicados o simplemente para escuchar.

El poder del análisis predictivo

Los datos no son sólo números: son la magia del futuro si se saben leer bien.

El análisis predictivo permite a las aseguradoras anticiparse a las necesidades de los clientes antes incluso de que ellos lo hagan. ¿Ofertas personalizadas? Sí. ¿Gestión del riesgo? Doble comprobación.

Ciberseguridad: Una inversión imprescindible

En esta era digital, la ciberseguridad no es opcional: es una inversión imprescindible para todas las aseguradoras. Las amenazas cibernéticas son reales y hacerles frente después de los hechos puede costar muy caro, tanto desde el punto de vista financiero como reputacional.

¿Y qué hacemos?

Nos armamos:

  • La encriptación es nuestro escudo.
  • Autenticación de dos factores, nuestra espada.
  • Las pólizas de ciberseguro son los caballeros que montan guardia a las puertas del castillo.

La tecnología en el sector de los seguros no es sólo cuestión de eficacia y comodidad, sino también de ganarse la confianza de los asegurados. Y esa es una estrategia ganadora para cualquier aseguradora.

Formación digital: Preparar a los agentes para la era tecnológica

Incluso con toda esta tecnología, no podemos olvidarnos de quienes la hacen funcionar: los agentes. Los agentes deben estar al día de los avances digitales.

Requisitos reglamentarios en 2023

¿Nueva normativa? Sí, están llegando. Va a ser un viaje lleno de baches.

Tenemos que adelantarnos a estos cambios. NAIC, nuestro fiel navegante, nos guiará por este laberinto.

Normativa sobre datos digitales

La privacidad de los datos ya no es sólo una palabra de moda. Es una prioridad absoluta en 2023.

¿P GDPR y CCPA? Ya hemos pasado por eso, pero esperamos más en el horizonte.

Normas de sostenibilidad

La Madre Tierra también necesita un seguro. El año que viene las normas de sostenibilidad afectarán de lleno al sector. Prepárese.

El sitio web de la SIF le informa de todo lo que necesita saber sobre la próxima normativa en materia de sostenibilidad.

Generadores de escenarios económicos (GEE)

Los nuevos ASG (medioambientales, sociales y de gobernanza) no son sólo un acrónimo más para su colección: están cambiando la forma de medir el riesgo y la rentabilidad.

Infórmese con los recursos ESG de la NAIC.

Global Insurance Capital Standard (GICS)

GICS: un cambio radical para las aseguradoras que operan en todo el mundo. Así que guarde su pasaporte y consulte la completa guía de IAIS sobre GICS.

Mantenerse al día de los cambios normativos

¿Desea mantenerse a la vanguardia? Necesitará algo más que buenas intenciones.

Equipos dedicados, aprendizaje continuo y sistemas robustos: no son negociables en el panorama normativo de 2023. NAIC es un gran recurso para mantenerse al día.

Véase también Seguros rentables: Los tipos de seguros más rentables

Reimaginar el viaje del asegurado

Imagine un camino que gira en torno a usted, de principio a fin. Eso es lo que pretendemos con los seguros.

Pensamiento de diseño en los seguros

No estamos hablando de planos y tablas de dibujo. Se trata de pensamiento de diseño, un enfoque innovador adaptado para comprender las necesidades y experiencias de los asegurados.

No se trata sólo de palabras: las aseguradoras están pasando a la acción. Insurance Nexus informa de un aumento del interés entre las aseguradoras que desean adoptar esta estrategia, con un 87% que reconoce su valor.

En pocas palabras, consiste en ponerse en la piel de sus clientes. Ver sus puntos débiles, sus esperanzas, sus miedos... todo. A continuación, se utilizan estos conocimientos para orientar la creación o mejora de servicios o productos.

El cambio centrado en el cliente

Para que el pensamiento de diseño funcione eficazmente en el sector de los seguros es necesario cambiar de marcha: pasar de un enfoque centrado en la empresa a otro centrado en el cliente. Pero, ¿por qué?

Un modelo centrado en el cliente permite a las aseguradoras conocer mejor las necesidades y preferencias de los asegurados. La investigación sugiere que esto puede conducir a mayores tasas de satisfacción, niveles de lealtad y márgenes de beneficio.

Adoptar una postura más empática ayuda a las empresas a crear soluciones que realmente tengan eco entre los usuarios, en lugar de ser simplemente otro trozo de papel (o documento digital) que necesitan pero no aprecian.

Fomentar la entrega directa de valor

Si se hace correctamente, la entrega directa de valor debería ser el resultado de la aplicación de los principios del pensamiento de diseño en la redefinición del viaje del asegurado.

Esto significa que cada interacción de un cliente con una aseguradora está diseñada para añadir valor y satisfacer sus necesidades específicas. Ya no se trata solo de vender pólizas, sino de ofrecer soluciones integrales adaptadas a las circunstancias individuales. Harvard Business Review señala cómo este enfoque puede conducir a la innovación y a una mejor prestación de servicios.

En esencia, el pensamiento de diseño en los seguros consiste en fomentar mejores conexiones entre las aseguradoras y los asegurados. ¿Cuál es el resultado? Clientes más satisfechos que se sienten valorados por su aseguradora.

Lecciones aprendidas de años anteriores

Hemos experimentado algunos giros inesperados de los acontecimientos. ¿Qué hemos aprendido?

Aprovechar las lecciones del pasado para el éxito futuro

Lección 1: El cliente es el rey.

Antes nos centrábamos en los productos. ¿Y ahora? Todo gira en torno a la experiencia del cliente.

Lección 2: Adoptar la tecnología.

El futuro es digital. Para mantenernos a la vanguardia, debemos aprovechar nuevas tecnologías como la IA y la cadena de bloques en los seguros.

Lección 3: El talento importa.

Encontrar trabajadores cualificados era difícil. Aprendimos que cultivar el talento internamente suele dar mejores resultados que buscarlo fuera.

¿Cuál es la previsión del sector asegurador para 2023?

Se espera que la innovación tecnológica, la mitigación del riesgo climático y las estrategias centradas en el cliente configuren el panorama de los seguros en 2023.

¿Cuáles son los problemas del sector de los seguros en 2023?

Entre los principales retos podrían figurar la escasez de talentos, la gestión del equilibrio entre tecnología y recursos humanos, la gestión del aumento de los requisitos normativos y el tratamiento de los riesgos climáticos.

¿Cuál es el futuro del sector de los seguros?

El futuro apunta hacia una mezcla de soluciones basadas en la tecnología con un toque humano empático, al tiempo que se da prioridad a la experiencia del cliente en su núcleo.

Es probable que veamos un mayor uso de IA/ML para el procesamiento de reclamaciones, blockchain para la prevención del fraude y servicios personalizados basados en el análisis de datos en el panorama de los seguros.

Conclusión

Si nos adentramos en 2023, veremos lo importante que es centrarse en el cliente en el mundo de los seguros. Las aseguradoras dan prioridad a las experiencias superiores para destacar.

La escasez de talentos y los riesgos climáticos forman parte de estos retos. Pero con información sobre los futuros cambios normativos, las aseguradoras pueden prepararse mejor para el año que viene.

¿Innovaciones tecnológicas? También son vitales. Lograr un equilibrio entre la tecnología avanzada y el toque humano es clave para conquistar corazones en 2023.

También hemos visto cómo entra en juego el pensamiento de diseño. Se trata de dar prioridad a las necesidades de los asegurados: ¡eso sí que es valor para el cliente!

Las previsiones de "tendencias del sector asegurador 2023" apuntan al cambio. Aprovechemos las lecciones de los años anteriores para navegar hacia un mañana apasionante.

Ilea Petsel

Ilea está encantada de ser una valiosa colaboradora de Bad Ass Insurance Leads. Con un conjunto diverso de habilidades en marketing y SEO, produce activamente contenido perspicaz, asegurando un flujo constante de información de calidad para la vibrante industria de seguros.